银行赚钱主要有三个地方。首先存钱的人多，贷款的人少，银行拿钱放贷赚差价。比如存1块钱每天利息2分，借1块钱每天收3分，每天净赚1分。中间业务就是收费服务，比如转账手续费、理财佣金，还有信用卡分期利息。投资收益就是拿钱买债券、股票这些，去年四大行投资收益占比15%左右。

为什么是这个答案呢？先说存贷利差，现在定期存款利率2.6%，贷款利率4.35%，差价1.75%左右。大前年六大行存贷利差平均5.2%，贡献利润占比40%。中间业务更关键，手续费收入占利润20%，比如招行前年信用卡分期手续费收入182亿，理财代销佣金超500亿。投资收益波动大，去年工行债券投资赚了1200亿，但今年股市下跌导致建行投资亏损80亿。这三块加起来占银行总利润70%以上，所以重点看这些地方。数据来源银前年银行业经营报告和上市银行年报。