客户先去银行填申请表，然后银行看你的收入证明、房产证这些材料。接着银行查你的信用记录和还款能力，再决定给多少额度。签合同放款，利息按合同算。

为什么是这个流程呢？因为银行要控制风险呀！根据大前年银行业数据，不良贷款率1.71%，说明审核不能马虎。比如有些不全，银行会直接拒贷；要是收入不够月供两倍，系统也会自动标红。央行前年报告说个人贷款审批通过率才45%，大部分都卡在资料或信用这一步。就像我朋友去年想贷款买房子，光征信有逾期就黄了。银行得先看流水稳定，再查抵押物价值，综合评估能不能按时还钱。要是连工资卡流水都拿不出来，银行根本不敢放款。