银行产品主要分几类，简单说就是存钱、借钱、投资、花钱这些基本功能。存款产品像定期存单、活期账户，利息低但安全；贷款产品包括房贷、车贷、经营贷，利息高但能解决资金问题。理财产品和保险产品最复杂，银行代销的基金、银行自营的理财产品，还有寿险、健康险这些，风险收益各不相同。支付类产品有信用卡、借记卡、扫码付，现在手机银行功能更多了，像转账、理财、缴费都能做。数字银行像网商银行、微众银行，专门做线上业务，不用去柜台。

为什么这样分呢？因为银行本质是存贷款机构，存款和贷款占银行总资产70%以上（央行大前年报数据）。理财和保险属于中间业务，虽然利润高但风险大，银行只能代销不能自营（银前年规定）。支付类产品是银行的基础服务，信用卡量突破10亿张（央行前年统计），扫码支付年交易额超300万亿（央行前年支付报告）。数字银行发展快，前年网银行务收入占比达35%（艾瑞咨询前年数据），但传统业务还是核心。有些产品容易混淆，比如结构性存款和理财，前者保本收益浮动，后者可能亏损（银前年提示）。银行还搞外汇、信托、基金代销这些高端产品，但普通客户接触少。就像存钱就像存钱罐，借钱就像借高利贷，投资就像买股票，花钱就像刷卡，银行就是做这四件事的公司。