零售银行龙头股就是那些业务规模大、赚钱能力强、客户多的大银行，比如工行、建行、招行。它们在存贷款、理财这些业务上占主导，股价稳定，业绩好，适合长期投资。

为什么选它们？数据很实诚。前年工行总资产有四十万亿，营收1.7万亿，净利润三千二百八十五亿，零售业务占营收25%。建行零售贷款余额3.2万亿，占全行30%。招行管理资产超二十万亿，财富管理规模全国第一。这些银行光靠个人客户就能贡献四成以上利润，说明它们在零售市场稳居前三。工行每赚一元就有0.25元来自个人客户，建行这个比例是0.3元，招行更是高达0.35元。对比中小银行，这三家在个人存款、贷款、理财市场占有率都超过20%，客户基数都是千万级。而且它们每年给股东分红都超过200亿，说明赚钱能力强。就像工行前年给股东分了238亿，建行分了276亿，招行分了288亿，长期持有还能拿钱。所以投资者选龙头股，就像买大白菜一样实在，风险小、收益稳。