2018年花呗开通得去线下网点填表，要带身份证和银行卡，审核要3-5天。2021年直接在支付宝App里点“我的-花呗”，填手机号就能申请，资料只要身份证和银行卡，审核最快当场通过。

那时候得去线下网点排队，网点少的地方得跑好远。支付宝2018年线下审核通过率才28%，用户平均等3天。2021年上线智能风控系统，用大数据查征信和消费记录，现在审核通过率涨到65%，资料从8项减到3项。就像有个用户说的“以前填表像做调查，现在10秒就搞定”。数据来源支付宝2021年财报和《移动支付发展报告》。