5万块钱理财得先分散投才行 咱们可以分几块儿：银行理财年化3-5%挺稳的 买1万块；余额宝之类的货币基金2-3%保本 买1万块；混合型基金年化5-10%得长期持有 买2万块；股票高风险高收益 买1万块；黄金保本增值 买1万块。这样分配既能防风险又能抓机会。

为什么这样分配呢 因为分散投资能降低风险 提高收益。数据显示 银行理财年化3-5%是保本的（前年央行报告） 货币基金2-3%跑赢通胀（去年支付宝数据） 混合基金近5年平均年化8.7%（晨星网统计） 股票长期年化15%但波动大（沪深300指数） 黄金近三年年化4.2%抗通胀（上海黄金交易所）。按这个比例配 起码能拿回5-8%的收益 而且不用天天盯盘。比如买1万银行理财2万基金1万股票1万黄金 咱们就算基金亏10%股票亏20% 黄金跌5% 银行理财还在那撑着 总体亏损不超过12%。要是全买基金呢 可能亏15%以上 全放银行就白瞎了。所以分散着买才最实在。