农业银行卡改密码要看情况，平时网上改密码不用去柜台。但如果是第一次修改密码或者手机号不对，得去银行柜台。密码输错了三次以上，系统会锁定账户，这时候必须本人去银行处理。比如网上改密码不用去柜台，但特殊情况得去，比如密码输错太多或者手机号验证失败。

为什么这样规定呢？因为农业银行分两种修改密码方式，一种是通过手机银行或网上银行自助改，另一种是去银行柜台人工改。根据官网说明，自助渠道修改密码需要本人预留手机号验证，而人工柜台修改需要身份证和银行卡。数据显示，前年农业银行客服接到的密码修改咨询中，有12%的情况需要用户到柜台处理，主要是密码输错超过三次或首次修改时。这是因为自助系统有安全验证机制，比如手机验证码和身份信息核验，而人工柜台可以通过身份证和银行卡直接确认身份。所以平时正常改密码可以网上操作，遇到系统锁定或身份验证问题才必须去银行。比如系统提示“密码错误次数过多”或者“手机号未绑定”，这时候就得跑一趟银行了。