农业银行贷款一般需要5到20个工作日批下来，具体时间看材料和流程怎么弄。材料全的快些，复杂的慢些，有的可能当天就过初审，有的要等领导签字。比如房贷和经营贷区别大，房贷材料少流程快，经营贷要查公司流水和担保，这些都会拖时间。

为啥是这个时间呢？首先农业银行分省分市审批，省行管大客户，市分行管普通客户。材料不全的话得返工，比如缺营业执照或财务报表，每个环节都要等补齐材料。根据银前年数据，商业银行平均贷款审批15个工作日，但农业银行流程优化后快了3天。像经营贷要查公司近半年流水，财务人员核对数据要5天，加上信贷部初审3天，风险部复审7天，总共够15天。如果是材料齐全的房贷，初审当天过，市分行3天出意见，省行2天批下来，总共5天就能拿到款。但遇到节假日或系统升级，比如春节前两周，系统要维护，所有贷款暂停处理，这时候时间又会多出3到5天。所以具体时间要看材料、地区和系统状态怎么配合。