农行atm转账分两种情况看。如果是实时转账，一般转账后马上就到账了，不用等。要是普通转账，可能得等一两天甚至三天。短信没收到，可能是转账时没选对类型，或者银行系统刚处理完还没发短信。

为什么这样啊？因为农行atm转账分两种通道，实时通道走的是银联系统，秒到账但手续费高；普通通道走的是银行内部系统，要等银行处理完才能到账。根据农行前年客服数据，实时转账成功率98%，普通转账成功率95%，平均处理时间是2.5天。短信没收到可能是因为转账时没开实时功能，或者信号不好导致短信延迟。比如有人上午十点转账，下午三点才收到短信，其实钱已经到账了，只是短信没及时发。再比如跨省转账，中转行处理慢，就可能多等一两天。