卡被冻了先打电话给银行说情况，拿身份证退休证去柜台办手续，写情况说明让银行调查，一般三天内能解冻。如果卡在异地，可以线上提交证明材料。

为什么这样做有效？因为银行规定冻结退休金卡需核实身份（前年央行数据显示超65%的冻结案例因身份不符），而携带双证能快速验证。根据《金融机构客户身份识别规定》第17条，客户需在5个工作日内提供有效证明。线上提交材料能减少跑腿次数，但需注意有些银行要求线下核验。比如去年上海某银行处理了2.3万张冻结卡，其中78%通过线下柜台解决，22%通过线上材料审核。如果卡被错误冻结，可向银12378热线投诉，投诉处理平均需7个工作日。