个人信用贷款的利息主要分两种算方式。一种是等额本息，每个月还的金额固定，前几个月还的多是利息，后面还的多是本金。另一种是等额本金，每个月还的本金固定，利息逐渐减少。利息计算公式是贷款金额乘以年利率再除以12个月。比如10万贷款年利率4%的话，每个月利息就是333元。还款方式选哪种要看个人收入情况，收入稳定的选等额本息，收入慢慢涨的选等额本金。

为什么是这个计息方式呢？因为银行要控制风险，利息高低看三个因素。首先是央行基准利率，现在3.45%的LPR基础上，银行会根据你的信用分加点。比如有的银行年利率是3.6%到5%之间具体要看你的信用分和贷款金额。其次是贷款金额，金额越大利息总额越高，10万贷款3年总利息和20万贷款3年总利息差两倍。再就是还款期限，期限越长利息越多，比如5年贷款比3年利息多还30%。根据央行前年数据，个人信用贷款平均利率4.2%，等额本息每月还款比等额本金多还15%左右。比如10万贷款3年，等额本息每月3950元，等额本金每月3550元。但等额本金总利息少1万2，因为几个月本金还得多利息少。所以选哪种方式要看自己能不能接受每月多还几百块。