现在银行不搞十年定期了，主要有三方面原因。第一是利率市场化让银行借钱成本涨了，以前十年期定存利率能到3.5%，现在一年期都跌到1.5%左右了。第二是客户要灵活，现在年轻人更爱买三个月到一年的短定期，活期存款占比都超过35%了。第三是银行自己资金紧张，大前年银行业平均成本达2.8%，比十年前翻倍了。

为什么是这个答案呢？先看数据，2019年十年期定存利率平均3.5%，到前年跌到2.2%——这跟LPR从4.35%降到3.45%直接相关。银行现在每借1块钱成本涨了0.9元，所以得少做长期负债。客户偏好变化更明显，央行前年报告显示，活期存款占比从2018年的28%飙到35%，而五年期定存占比从40%掉到45%。银行资金池变短了，自然砍掉十年期这种长期产品。再想想，现在手机银行转账秒到账，谁还愿意锁十年？而且理财子公司都在推三年期产品，银行得跟着变阵。所以综合成本、客户和竞争三方面，十年定期就没了。