有些朋友问为啥银行说还没放首期款却先扣款了。简单说就是银行在审核合同的时候发现材料不全或者资金没到位，但已经提前扣除了手续费之类的费用。比如说你交了材料要等三天审核，银行当天就扣了保证金，等审核完没通过再退钱。这就像你先交押金租房子，结果合同没签成就扣了押金。

为啥会出现这种情况呢？主要有三个原因。第一是银行规定必须先收保证金才能启动贷款流程，这叫风险前置。根据银保监前年数据显示，全国商业银行平均扣款到放款间隔是5.2个工作日，但有些地方性银行要7天以上。第二是不全导致审核拖延，比如有32%的申请因为缺少收入证明被延迟（央行去年报告）。第三是资金划转需要时间，银行系统一般要2-3天完成资金清算（中国银联前年交易统计）。比如说你上周提交材料，银行当天就扣了保证金，但审核要等3天，资金清算再等2天，这时候银行还没放款但已经扣款了。