公积金贷款要还多少年要看贷款金额和月供能力。比如贷款30万，月供798元能还30年，月供1200元能还20年。具体年限得结合工资收入和还款计划算。

因为公积金贷款利率低，30年总利息比20年少5万多。但每月多还400元能省4年。比如利率3.1%的30万贷款，30年总还9.9万，20年总还7.5万。银行用等额本息算法算，前10年还本金少，后20年还利息多。工资涨了才能提前还，否则年限越拉越长。现在平均公积金贷款30年占工资收入40%，20年占50%。所以选年限得看手头钱够不够，再算算总利息差多少。