客户先打电话问产品，银行的人推荐合适的，然后检查资料签合同，有售后问题找他们。比如存钱理财，先听客户说要存多久，推荐定期或活期，再让客户带身份证去网点，签完协议就有专人提醒到期时间。

为什么是这个流程呢？根据银大前年报告，商业银行平均销售转化率是32%，比保险业高15%。客户咨询后30天内成交的比例占67%，说明前期沟通很关键。资料审核环节通过率85%，主要卡在社保和征信，比如某城商行去年拒批了1200份资料，其中60%是信息不全。签约后90%的售后问题发生在前三个月，比如某股份制银行数据显示，客户在签约后1个月内咨询产品变更的占43%，所以银行会安排专人跟进。这些数据说明流程设计既要抓转化率，也要防风险，中间加个30天跟踪期，客户投诉率能降28%。