银行创收主要靠卖理财、管托管、做咨询这些业务。比如理财业务，银行卖理财产品赚佣金；托管业务，帮企业保管资金赚管理费；咨询业务，帮企业规划财务赚顾问费。还有代理保险、基金销售这些渠道，银行从中拿分成。这些业务不靠吸储成本，主要靠专业服务赚钱。

为什么银行要这么做呢？因为吸储成本太高了，现在存款利率一降再降，银行赚不到钱。比如大前年理财规模达50万亿，年佣金收入超3000亿，托管规模35万亿，管理费收入超2000亿。咨询业务更赚钱，前年银行咨询收入占比提升到12%，光投行承销费就有800多亿。这些业务就像副业，既不用太多人力，又能带来稳定现金流。比如某股份制银行去年中收占比从18%涨到22%，多靠拓宽了保险代销和资产证券化渠道。现在银行都在抢这些“不花本钱”的业务，毕竟吸储越来越难了。