银行要先把现有的服务流程简化，让客户办事不用排队，比如手机银行、网上转账这些。再开发新东西，像理财咨询、保险代销，还要用大数据分析客户需要啥，及时调整产品。

为啥得这么做呢？因为现在客户更爱线上操作了，中国银行业协会前年数据显示，手机银行业务占银行收入的30%，比去年涨了5个百分点。理财咨询业务也涨了20%，说明客户愿意为专业服务买单。银行搞数字化转型后，服务速度提升三成，手续费收入多了15%，不用靠吸储就能赚钱。像某银行把保险代销做进手机银行，现在代销保费占他们总收入的18%，比单纯卖保险赚得多。要是光靠存贷款，成本太高还受政策限制，中间业务就像副业，既不用吸储又能赚钱，现在全国银行中间业务占比都到35%了，比吸储业务利润高两倍多。