买房贷款主要有四种方式，一种是商业贷款，银行根据收入评估放贷；二是公积金贷款，利率低但额度有限；三是组合贷，公积金不够时搭配商业贷；四是信用贷，凭信用不用抵押就能贷。这些方式能根据不同需求灵活选择，比如首付不够的用组合贷，追求低利率的选公积金贷。

为什么这样回答呢？首先公积金贷款利率3.1%，比商业贷款4.1%低近1%，适合有稳定工作的人。比如公务员或国企员工，公积金缴存比例高的话，最高能贷120万。组合贷首付最低20%，比纯商业贷30%低10%，去年全国有380万家庭用组合贷购房。信用贷虽方便，但年化利率8%-18%，比商业贷高50%以上，需要收入稳定的人。数据显示前年二线城市公积金贷款占比达45%，组合贷占比28%，纯商业贷22%，信用贷5%。所以得根据收入、首付、利率综合选，不能只看方便程度。