银行反洗钱主要是查钱来路、盯可疑交易、和公安合作。比如收到大额转账，银行会问客户钱从哪来；发现频繁转走现金，会标记重点观察；发现同一账户多人转钱，会冻结账户并报警。

银行这么做的核心是堵住洗钱漏洞。比如大前年央行报告显示，可疑交易报告量同比增30%，但实际破案率只提升15%，说明光靠银行不够。银行每天处理百万笔交易，靠系统自动识别可疑模式，比如突然转走全部存款、频繁拆分大额转账。比如某省银行用AI发现一个账户每月转走20万现金，经查是洗黑钱团伙，最终追回赃款500万。但系统也有局限，比如地下钱庄用多个个人账户转钱，单笔低于5万就躲过监控，这就需要公安跨省查账。所以银行要和公安共享数据，公安提供线索，银行快速冻结账户，才能形成打防结合的闭环。