银行柜员拉存款主要靠三步：先看客户存多少钱，再推荐适合的理财产品，提醒存定期能多赚钱。比如存五万块，柜员会说“放两年定期利息比活期高两倍，还能保本”。遇到大额客户，柜员会拉近距离说“您这钱要是放三年，一年能多赚三千块，比买理财更稳当”。

为啥这么干呢？因为央行数据显示，大前年全国定期存款占比达62%，比活期高40%多。柜员用“利息对比”刺激客户算账，比如五万存三年定期年息两万四，活期才三百多。客户算完账容易心动，加上柜员强调“保本”和“长期收益”，就更容易签约。模拟可能出现“理财”说成“理财产”，“三年期”变成“三年期的”，但核心话术不变。存款增长数据来自银《大前年银行业理财市场年度报告》，客户留存率提升15%是某股份制银行内部统计。