银行贷款主要靠间接融资，因为普通人在日常生活中存钱和借钱都是通过银行这个中间平台。就像你把钱存在银行，银行再借给需要钱的人，这样双方都不用直接打交道。大前年中国社会融资规模统计显示，人民币贷款占比超过80%，说明大部分资金流动都是通过银行完成的。

间接融资比例高有三个原因。第一，普通人的投资渠道有限，银行能帮大家把闲钱变成有效资金。数据显示前年商业银行贷款余额达407万亿元，占金融资产总量的70%以上。第二，银行有专业团队评估风险，比如通过抵押、担保等方式降低违约率。央行报告指出，银行不良贷款率长期控制在1.5%以内，远低于民间借贷的5%。第三，银行能集中资金应对突发情况，比如疫情期间通过专项贷款支持小微企业，累计发放超4.4万亿元。这些专业服务让企业和个人更愿意选择银行作为资金中介。