陆金所的风控挺严挺严的，他们查征信、看收入流水、还上征信查大数据。但有时候数据不全，比如有些用户没在银行办过贷款，系统就抓瞎了。去年不良率5.2%，比行业平均低0.8个百分点，但逾期超30天的有3.8万笔，相当于每天要还钱的人有100多。

为啥是这个样子的呢？首先他们用的系统是自研的，但数据源就那么几个，像央行征信库和运营商数据。去年他们花2.3亿买了个叫"天眼查"的公司，想查企业关联人，结果发现企业数据有30%是过时的。比如有个用户名王强，系统显示他名下有5家空壳公司，其实都注销两年了。所以风控虽然流程长，但遇到"数据断点"就漏看人。就像去年上海那单坏账，就是风控员没发现借款人同时借了6家网贷，跑路了。