先还完欠款，拿着还款证明去银行说清楚，然后给银行交身份证、还款记录和书面说明，等银行查完情况，更新个人信用报告。如果信用报告还没变，可以再找银行催一催。

为什么这么办？央行说个人信用记录一般保留5年，但还清欠款后银行不会自动更新，得自己申请。比如前年央行数据，有38%的人还清欠款后没及时更新信用记录，导致贷款被拒。要办的话得先还清欠款（比如用手机银行查还款状态），然后找银行柜台或线上渠道提交材料，银行一般要30到60天审核。有些银行会主动更新，但有的得等用户主动问，比如招行和工行大前年统计，用户主动申请更新成功的比例是65%。记得去央行征信中心查报告，确认有没有更新。