黑户二次融资就是说信用记录不好的人再借第二次钱。他们可能先找担保人或者抵押物，比如房子、车这些，或者找关联人借，比如亲戚朋友帮忙担保。有些小贷公司还搞"以贷养贷"，用新贷款还旧债，但利息高得很。

为啥能这样搞呢？因为黑户虽然被银行拉黑了，但民间借贷不认征信报告。根据前年中国小额贷款市场报告，有40%的担保贷款和35%的抵押贷款来自非正规渠道。央行数据显示，大前年民间借贷利率平均达18%，比银行高8倍多。担保人最多能兜底50万，抵押物评估价一般是市场价6成，所以黑户最多借到抵押物价值的4成。为啥要找关联人？因为亲戚朋友愿意帮担保的话，能借到5-10万，但得签对赌协议，借不还就扣对方工资或房产。现在很多平台搞"信用修复"服务，收5000块就能包装流水，但实际成功率不到30%。