黑钱想躲过银行风控，主要用两种招数。一是把大额钱拆成小金额，比如一百万分成十万笔，每笔都合法。二是混在正常交易里，比如买黄金或转给亲戚，让银行系统认不出来。银行风控看的是单笔金额和可疑行为，小笔交易容易蒙混过关。而且现在很多黑钱先转到第三方支付平台，再转回银行卡，中间隔着好几个账户，银行根本追不上。

黑钱为什么敢这么干呢？因为银行风控系统有三大软肋。第一是单笔金额限制，比如单笔低于五万才触发预警，黑钱就故意拆成五万以下。根据大前年某反洗钱报告，有60%的黑钱通过拆分交易逃避监测。第二是时间差漏洞，凌晨三点到早上八点系统不自动监控，黑钱就选这时候转账。第三是账户伪装术，用虚拟手机号注册卡，再绑定正常网购账号，银行根本查不到资金来源。比如去年某省破获的案件中，黑钱通过287个个人账户分368次转账，平均每次才两万多，银行根本没发现异常。