黑户就是征信报告有不良记录，比如欠款不还、逾期或者被法院起诉。这些信息会留在央行征信系统里，银行看到就害怕，怕你借钱不还。解决办法就是先还清欠款，慢慢积累信用，或者找小贷公司借短期过渡。

黑户是因为央行征信系统里有不良记录，银行根据这条规则不敢放贷。据统计，前年全国不良贷款率1.74%，但黑户申请被拒率高达92%，比正常用户高3倍多。央行规定不良记录留5年，期间新贷款会被直接拒。比如你去年逾期，今年申请银行信用卡肯定不行。小贷公司虽然能借，但利息高到年化200%，等于借1万还2千利息。去年出台政策，要求小贷公司接入征信系统，所以现在连他们都不敢乱借了。时间久了，5年后记录会自动消除，这时候再申请银行贷款就容易多了。