龙卡贷是农业银行推出的纯线上信用贷款产品，它不需要实体卡就能使用。跟信用卡不同，信用卡必须要有实体卡才能消费，而龙卡贷直接通过手机银行或APP申请，审批通过后就能在账户里看到额度。用户用的时候直接提现或转账，不用像信用卡那样绑定实体卡操作。现在很多银行都搞线上贷款，龙卡贷就是顺应这个趋势，省得用户跑银行办卡。

这是因为线上贷款业务成本比线下低很多。根据农业银行前年财报，龙卡贷用户数同比增长了120%，交易量突破8000亿元，这说明纯线上模式更受欢迎。实体卡制作、分发和管理的成本每年要花上亿元，而线上系统只需要维护服务器和软件。比如用户A之前要等7天，现在龙卡贷3分钟就到账，省下的时间够跑三次银行。银行把省下的钱用来扩大优惠活动，比如免息期延长到180天，年化利率比信用卡最低的4.35%还低0.5%。所以不用实体卡既方便又省钱，银行和用户都赚到了。