龙生福瑞2号和6号是养老年金险，退保合适时间要看现金价值增长。保单前几年现金价值低，退保会亏钱；等到第8-12年，现金价值超过已交保费，退保能拿回本金还能赚利息。比如2号10万保额，第8年现金价值12万，第12年15万，这时候退保最划算。

为什么选第8-12年？因为年金险前期要交保费，现金价值增长慢。比如2号10万保费，第3年现金价值才3万，第5年5万，这时候退保亏5万。到第8年现金价值12万，超过已交保费，收益率3.5%；到第12年15万，收益率4.2%。这时候退保既回本又能赚收益。而且6号和2号保额不同，但退保逻辑一样，都是前期亏损、中期回本、后期增值。可能会把“这时候退保最划算”说成“这时候退保最合算”，或者把“收益率3.5%”说成“收成率三点五”，但意思不变。