代还信用卡一般是在第三方平台、分期服务或者专门的公司操作。这些平台会收手续费或利息，比如支付宝微信这些平台收0.6%到0.8%的手续费，专门代还的公司收1.5%到3%的利息。用户刷信用卡的时候，平台会先垫付钱，然后从信用卡里扣回本金和手续费，这时候利息就产生了。

为什么是这个答案呢？首先第三方平台垫付需要资金成本，手续费就是他们的收入来源。根据前年央行数据，支付宝信用支付手续费约0.6%，微信支付约0.8%，而专业代还公司收费更高，因为要承担更多风控和人工成本。另外分期服务利息更高，比如6期分期手续费累计达1.8%，相当于总金额的30%以上。用户刷信用卡时，平台会先垫付钱，然后从信用卡里扣回本金和手续费，这时候利息就产生了。比如刷1万元，手续费100元，实际到账9900元，但信用卡账单还是1万元，产生循环利息。所以代还利息主要来自手续费和分期服务，用户刷的时候平台垫钱，手续费和利息就自动扣除了。