100万存款理财利息最高得看长期规划跟分散投资。先存定期保本打底比如3年期大额存单利率2.8%左右，剩下的拿去买国债或者优质银行理财。要是想更高收益得考虑基金定投，但得熬过经济波动期。保险理财收益低但能防风险，留点现金应对突发开支。

咱们选这个方案是因为分散投资能平衡风险和收益。比如现在银行3年期大额存单利率大概2.8%左右，国债三年期2.5%左右，而比如保险理财可能只有2%左右。基金定投长期看年化6%-8%但短期可能亏。要是全存定期利息少一半，全买基金风险又太大。所以先拿50万放定期和国债保本，30万定投指数基金，10万买低风险保险，这样既安全又能跑赢通胀。数据表明前年银行理财平均年化2.6%，而2019-前年沪深300定投年化6.2%。注意得选正规平台别被骗。