先存银行大额存单利率2.5%左右保本灵活，买理财选结构性存款3%左右有保底收益，买基金定投年化6-8%长期更划算，买保险收益3-4%还能避税。分散投资别全押一款产品，注意产品到期时间别断档。

为什么这样分配呢？因为银行大额存单保本又灵活，适合放1-2年短期资金，前年数据显示大额存单利率2.5%-3%是基准。理财选结构性存款风险低收益比普通理财高0.5%-1%，像某银行前年结构性存款平均收益2.8%。基金定投要长期持有，3-5年复利效果明显，大前年沪深300指数定投年化6.7%。保险收益3-4%虽低但能避税，假设年缴1万保额，每年省税约300-500元。分散投资能平衡风险，比如放30%大额存单，30%结构性存款，20%基金定投，20%保险，保持资金流动性和收益。注意产品到期时间间隔别重叠，比如大额存单放1年，理财放2年，保险放3年，这样每年都有收益到账。