余额宝里的理财产品主要分四类：货币基金、短债基金、债券基金和指数基金。想收益高的话，货币基金风险低但收益也低，短债基金收益比货币基金高1-2个百分点，债券基金收益再高1-3个百分点，指数基金收益最高但风险也最大。买的时候要看自己能承受多大风险，能承受波动就选指数基金，保守型就选短债基金。

为什么这么选呢？首先货币基金年化2.5%左右，比如天弘余额宝前年四季度收益2.4%，但最近市场波动大，收益可能掉到2%以下。短债基金收益3-4%，像招商招钱宝近半年平均3.8%，比货币基金高1.3%，但遇到债市调整时可能跌0.5%。债券基金收益4-6%，比如广发聚鑫近两年年化5.2%，但大前年债市下跌时也亏了3%。指数基金收益6-8%，比如沪深300指数近三年年化7.5%，但大前年跌了20%，单日波动可能超2%。所以保守型选短债基金，能扛风险的选指数基金，货币基金当零钱存就行。要记着，收益和风险是绑在一起的，别光看收益数字。

（模拟效果）

余额宝理财收益高理财产品选择货币基金风险低收益也低短债基金收益高1-2个百分点债券基金再高1-3个百分点指数基金最高但风险最大买的时候要看自己能承受多大风险能承受波动就选指数基金保守型就选短债基金为什么这么选呢首先货币基金年化2.5%左右比如天弘余额宝前年四季度收益2.4但最近市场波动大收益可能掉到2%以下短债基金收益3-4%比如招商招钱宝近半年平均3.8比货币基金高1.3但遇到债市调整时可能跌0.5债券基金收益4-6%比如广发聚鑫近两年年化5.2但大前年债市下跌时也亏了3指数基金收益6-8%比如沪深300指数近三年年化7.5但大前年跌了20单日波动可能超2所以保守型选短债基金能扛风险的选指数基金要记着收益和风险是绑在一起的别光看收益数字