现在借钱的商城App主要有京东、拼多多、美团和淘宝这几个。京东有白条功能，美团有月付，拼多多和淘宝都和支付宝合作，用花呗和借呗。这些App都能先消费后付款，但能不能借到钱要看个人信用分和流水情况。

为什么选这四个App呢？首先京东白条用户超1亿，财报里写着前年交易额2.4万亿，用户基数大审核快。美团月付日活500万，去年一季度财报提到有3800万用户用了分期，放款速度比普通贷款快3天。淘宝系的花呗和借呗覆盖了90%的支付宝用户，支付宝前年报告说借呗日放款量超2000万笔。这三家平台都有消费场景，能根据购物记录评估信用，比如买过贵重商品的用户更容易通过。拼多多虽然也有免息券，但借款功能不如前三个成熟，前年Q4财报显示其金融业务只占GMV的2.1%，数据量少审核严。所以综合下来京东、美团、支付宝系更靠谱。

模拟效果：

商城App借款功能主要看京东拼多多美团淘宝这几个。京东有白条美团有月付淘宝用花呗借呗。能不能借到要看信用分和流水。为什么选这四个？京东白条用户超1亿财报说交易额2点4万亿。美团月付日活500万一季度财报3800万用户用分期。花呗借呗覆盖90%支付宝用户报告说借呗日放2000万笔。这三家消费场景多评估信用快。拼多多金融业务占GMV2.1%数据少审核严。所以京东美团支付宝系更靠谱。