首先看用户量大的平台，像京东、美团、拼多多，它们都有借款功能，比如京东金条、美团花、拼多多的借呗。京东金融用户最多有2亿人，每天借500万笔；美团花日借1.5万笔，拼多多借呗日借800万笔。这些平台都跟银行或持牌机构合作，所以借钱比较方便。

为什么选这三个？因为京东金融用户量最大，有2亿用户，日借500万笔，所以它排第一。美团花虽然用户数少点（1.2亿），但日借1.5万笔，说明年轻人常用。拼多多借呗日借800万笔，比美团花多，但用户基数也才1.2亿。关键看数据：京东金融放款规模占行业40%，美团花借呗合计占35%，拼多多占25%。监管方面，京东有牌照，美团和拼多多都跟持牌机构合作，所以都合规。但京东利息最低，平均日息0.02%，美团0.03%，拼多多0.04%，这也是用户选它。