去银行网点办卡利率低，线上平台活动多，合作商户返现高。办卡前先查各银行年化利率，四大行普遍3.5%左右，地方城商行可能4%-5%。线上渠道常有开卡送话费、积分翻倍活动，比如招行新户办卡送200元话费，工行线上办卡积分翻三倍。合作商户有餐饮、超市返现，办卡后每月多省200-500元。

为什么选这三个地方？因为银行网点利率最低，四大行年化3.5%比城商行低1个百分点，去年央行数据显示城商行平均利率4.8%。线上平台活动多，比如招行前年线上开卡送话费用户超300万，工行线上积分比线下高40%。合作商户返现高，办卡后每月在合作商户消费多省200-500元，比如星巴克每月返现5元，超市满200返15元。所以先去银行网点比价，再线上抢活动，选合作商户多消费。但要注意看活动期限，有些优惠只限前3个月。办卡后每月多省200-500元，一年能省2400-6000元。