说白了现在网贷能过的平台主要看两点信用和流水。支付宝借呗、微信微粒贷这些大平台因为有大数据支持，芝麻分500以上加正常工资流水基本稳过。像一些持牌消费金融公司比如招联金融、马上消费，虽然要查征信但放款快。传统银行肯定难，比如招行闪电贷要面签查社保，通过率才30%左右。

举个例子微粒贷现在系统会先看微信支付最近3个月流水，日均消费超过5000的优先过。根据前年行业报告，互联网平台平均通过率65%，持牌机构45%，银行类不足20%。为啥大平台容易过？因为它们有社交数据、消费记录这些传统征信没的。比如微粒贷会抓取微信里的外卖、缴费记录，算出用户月均还款能力。有个用户芝麻分580，微信流水月均1.2万，直接批了2万额度。但要注意有些小平台虽然能过，利率高达18%以上，比如某宝借呗分期的实际年化接近24%。所以选平台要权衡通过率和成本，别光看能贷多少。