信用卡计息就是没按时还钱会产生利息，账单利息是按日计算的循环利息。还款日当天没还清的话，银行会算日利率，年化大概18%多。最低还款会收0.5%手续费，但利息还是按日算。账单利息是循环利息，每月账单日算一次，没还的金额会一直滚利。

为什么这样算呢？因为银行要覆盖资金成本和风险。日利率0.05%左右，算下来年化18.25%（0.05%×360天）。比如10万元没还，每天多5百块利息。最低还款虽然能分期，但手续费和利息加起来，实际利率更高。比如还5000元最低还款，手续费25元，下月又多算利息。账单利息是循环计息，就像滚雪球一样，越晚还利息越多。银行用这种方式鼓励按时还款，同时控制坏账风险。数据来源：央行前年信用卡业务报告，日利率0.05%是行业平均水平，最低还款实际年化利率可达15%-20%。还款日当天没还清的话，利息会叠加计算，比如10月1日还5000元，10月10日账单日算利息，10月20日还款日再算一次，中间10天利息要算两次。这就是循环利息的奥秘。