最近看贷款得先看年利率，银行和消费金融公司利率差挺大。银行普遍3.8%到4.5%，消费金融公司10%到18%。比如办30万五年期贷款，银行年息大概1.14万，消费金融公司要3万左右。选银行更划算，但得符合条件。

银行利率低主要有三方面原因。首先银行资金来源稳定，央行给的LPR（贷款市场报价利率）三年期现在是3.8%，所以大部分银行3.8%起。比如工商银行现在三年期4.0%，建设银行4.2%，招商银行4.3%。其次银行贷款审批严，但额度高，比如30万五年期月供大概5050元。消费金融公司虽然审批快，但年利率普遍10%以上，像招联金融12%，马上消费金融15%。再就是线上渠道有优惠，比如网商银行现在3.8%，比线下低0.2%。不过要注意有些机构会收服务费，实际年化可能到4.5%。