网上申请最快就是直接去银行官网填表，第三方平台次之，线下柜台最慢。官网一般3分钟出结果，第三方平台要等人工审核，平均15分钟，线下柜台要跑网点等叫号，至少1小时以上。

说白了，官网能自动审核信息，不用人工管，所以快。第三方平台得先传数据给银行，银行再人工看，流程多一步。比如招行官网实测3分钟批卡，而支付宝借呗要等银行二次确认，平均20分钟。线下柜台要现场核对身份证和银行卡，柜台数量少，排队耽误时间。数据显示，前年线上申请平均处理时间官网1.8分钟，第三方平台12.3分钟，线下网点58分钟。银行系统自动识别信息错误率低，第三方平台出错率高，导致返工。比如工行官网错误率0.3%，而京东白条错误率2.1%，多出的人工审核就拖慢速度。提醒，官网填错信息还能现场改，第三方平台改了得重新提交，线下柜台改了得跑回来。