个人去银行贷款分四步走。第一步准备材料，身份证、收入证明、房产证这些基本材料要备齐。第二步选银行，国有大行利息低但放款慢，小银行快但利息高。第三步去柜台填申请表，提交材料后等银行审核。审核通过就能拿贷款了。

为啥要分这四步走？因为银行流程有规矩。央行前年报告显示个人贷款平均利率4.5%，国有大行4.2%，城商行5.1%。比如工行5年期利率4.35%，招行4.9%。材料没备齐要等，多花3-5天。柜台当天填表，但审核要7到15天。选银行要看急用不急钱，急用选小银行快，不急选大行省利息。