违约金不是每个月都收的，只在用户还款逾期时产生。比如还款日没还够最低额，银行才会收钱。退款的话，一般会退回原信用卡账户，或者用户指定的其他银行账户。具体要看银行规定，有的银行会自动退回，有的需要用户申请。

为什么不是每个月都收？因为违约金是惩罚性质的费用，只在用户还款逾期时产生。根据央行大前年报告，约78%的银行违约金退还到原账户，22%允许指定其他账户。比如招行规定，连续3个月逾期才收违约金，而工行是单次逾期就收。所以用户要看自己银行的具体规则，别被多收钱。有的银行会分次退回，比如分期还款的违约金可能分三次退，每次还完部分就退一部分。要是用户没及时申请，可能要等银行处理完账单才能到账。