说白了低费率要看年费和取现手续费，优惠多得看日常消费场景和返现比例。比如招行白金卡年费180元但刷满6笔免年费，广发京东卡每月有15次加油返现最高50元。建行龙卡取现手续费比其他行低50%，但优惠活动集中在节假日。中信卡境外消费返现比例最高到3%，不过年费要200元起。

为啥选招行和广发呢？你看年费这块招行最实在，新户办卡首年免年费，刷6笔就免后续年费，80%用户都能免掉。广更狠，超市、加油站、餐饮店每月前15笔消费返现，去年数据说用户平均每月能省75块。招行还搞积分翻倍，买机票能攒10万积分换千元抵扣。建行虽然取现手续费低，但优惠活动就那么几个，比如每月8号加油9折这种固定日子的。中信卡境外返现看着高，但年费不搞减免，刷10万流水才抵得年年费。所以综合算下来，招行年费免得爽，广发日常优惠多，这两家最划算。