首先得看两家银行，招商和工行现在分期汇率最划算。招商的分期汇率低0.7%，工行低0.8%，手续费率分别是0.5%和0.6%。建行虽然汇率低0.9%，但手续费率到0.7%，综合算下来还是招行更划算。比如买手机分期，招行每月多省15块利息，工行少省10块，建行反而多花5块。

其实选银行要看两个硬指标，汇率差和手续费率。根据上个月银率网数据，招行12期分期汇率0.7%比工行0.8%低1%，手续费率0.5%比工行0.6%省0.1%。建行虽然汇率0.9%比招行低0.2%，但手续费率0.7%比招行高0.2%，综合起来多花0.1%总成本。比如贷款10万，招行总利息是7000，工行8000，建行9000。实际上工行的手续费率是0.6%，比招行高0.1%，但汇率差能补回来，所以招行还是最省。建行的手续费率0.7%比工行高0.1%，加上汇率差0.1%，总成本多0.2%。现在很多用户都选招行，因为它两个指标都排第一，而且活动期间还有额外优惠。比如现在分期买家电，招行能再减50手续费，工行减30，建行不活动。所以买大件还是招行最划算，特别是12期以上的分期。