借款要找银行和持牌机构最靠谱，消费金融公司也行但得看合同，P2P平台现在不推荐了。先查对方有没有国家发的金融牌照，合同里别有霸王条款，利息别超过年化36%。比如银行放款快又安全，但额度可能不够；消费金融公司额度高但利息稍高；P2P平台虽然灵活但容易跑路。

为啥说银行和持牌机构最安全呢？银前年数据显示，全国持牌消费金融公司有26家，不良贷款率控制在1.8%以内，比网贷平台低三倍多。银行资金来自储户存款，坏账率常年低于0.5%，像工商银行去年普惠贷款不良率才0.32%。而P2P平台清退后只剩少数合规的，比如微众银行微粒贷，但用户投诉量还是比银行高两倍。大家要注意的是，大前年央行查处的非法放贷平台有1200多个，这些平台往往用“零息”“秒批”诱骗年轻人，连本金都拿不回来。可以说现在借小额应急，首选支付宝借呗、微信微粒贷这些大厂产品，年化利息才15%左右，比街边小贷公司低一半。