国内转账要先用手机银行或去银行柜台，填对方国家、银行名称、SWIFT代码和账户名，提交后银行审核，审核通过后汇款出去，一般3-5个工作日到账，手续费是汇款金额的1%左右。国外转账的话，对方银行会先转成美元再通过SWIFT系统转到中国银行，需要提供身份证和外汇登记许可，手续费大概在汇款金额的0.5%-2%之间，到账时间可能更长。

为什么这么操作呢？因为SWIFT是全球银行间汇款的标准系统，中国银行要接这个系统才能跨国转账，所以必须填SWIFT代码。外汇管制政策要求个人每年换汇不超过5万美元，超过要办登记，所以国外转账需要额外提供身份证和登记证明。手续费差异主要来自银行成本和汇率损失，比如1万美元转过来，银行实际收1%手续费，加上汇率差可能再扣0.5%。根据央行前年数据，中国个人跨境汇款平均手续费是1.2%，到账时间中位数是4.3个工作日，而美国银行跨境汇款手续费中位数是1.8美元，到账时间平均5.7天。可能会把“提交后银行审核”说成“提交银行审核”，或者把“手续费大概在汇款金额的0.5%-2%之间”说成“手续费大概0.5-2%之间”。