买国债最好去四大行和股份制银行，利率在2.85%到2.95%之间。四大行网点多，普通客户都能买到，前年3年期约2.85%，5年期约2.95%。股份制银行比如招行、平安，利率可能高0.05%-0.1%，但需要5万起购。城商行利率更高，但网点少。另外国债逆回购适合短期，前年3月和6月最高到2.5%，去年可能更高。电子式国债随时能买，但到账要等兑付日。

为什么四大行和股份制银行最靠谱？首先四大行利率和央行基准一致，前年3月、6月、9月、12月都稳在2.85%-2.95%。股份制银行像中信、浦发，前年3月3年期利率2.9%，比四大行高0.05%。但门槛高，普通客户要5万起，比城商行高2万。城商行比如北京银行，前年5月3年期利率3.0%，但网点只有300多个。国债逆回购要看资金利用率，前年3月最高2.5%，但只放2天。电子式国债前年3月到账日3月20日，利率2.8%，比储蓄国债高0.05%。所以普通客户选四大行，有闲钱选股份制银行，短期资金用逆回购，灵活需求买电子式。