先下中国银行手机银行APP登录找到缤纷生活专区，选好想买的东西点分期按钮，按提示填个人信息和还款计划，系统自动算好月供再确认，就能用分期付款了。

为啥是这个流程呢？因为银行APP要用户先登录验证身份，才能进入消费分期场景。根据银大前年数据，全国银行手机端分期业务占比已达38%，其中生活类消费占六成以上。用户选择商品后，系统会实时调取央行征信报告和央行征信查询记录，看有没有逾期记录。比如买万元家电，30期的话每月还333元，但银行会查你过去12个月平均月收入是否超过还款额的2倍。这样既能防风险，又能让用户把大额消费拆开付，像双十一买手机分期，首付999元就能提货，剩下的分12个月还，比全款省利息。不过要注意，有的平台分12期免息，但银行分期通常收手续费，比如3%之类的。