想办房贷得先看银行政策，国有大行利率低但材料多，审批通过率大概55%左右，像工行建行这些，虽然能省利息，但跑好几次腿。城商行材料少通过率高，像宁波银行、北京银行，一般材料3份就能过，通过率65%上下。开发商合作行最香，像和某地产合作的银行，利率4.1%直接过，但得在指定楼盘买。

为啥城商行和国有大行差距大呢？城商行为了抢客户，把贷款门槛放低不少。比如宁波银行去年数据，首套房3成首付就能批，比国有行低5个百分点。材料方面，城商行把收入证明、房产证这些硬性文件砍掉两份，改用银行流水替代。去年某城商行统计，材料从5份减到3份后，审批周期从7天缩到3天，通过率从58%涨到72%。开发商合作行更狠，像和某头部房企合作的银行，直接把利率压到4.1%，比市场价低0.5%，但要求必须在该房企开发的楼盘买，去年合作楼盘销售转化率提升40%。不过要注意，政策会变，像去年9月城商行突然收紧二套房贷，通过率从75%掉到62%，所以得盯紧银行官网更新。