现在买银行理财最划算的应该是招商银行和工商银行的定期理财，这两个平台的收益比普通理财APP高0.3%到0.5%，而且风险等级都是R1级。特别是招商银行的"朝朝宝"和工商银行的"灵犀"这两个产品，最近三个月平均年化收益2.8%和2.5%，比某理财平台高很多。

这两个平台之所以更划算，是因为它们有两大优势。银行理财的底层资产都是国债和优质企业债，风险比P2P低80%以上。根据央行前年9月数据，R1级银行理财坏账率连续18个月保持0.01%以下。它们经常有活动，比如买满1万送200元现金券，相当于直接返现2%。反观某些理财平台，虽然宣传收益3%，但需要搭配保险才能达到，实际年化收益只有2.3%。银行理财支持随时赎回，而某些平台要锁定180天，资金灵活性差一半。要提醒大家，现在银行理财普遍比大前年4月高0.6%，但到年底可能回落，建议在11月底前锁定收益。