360还能下款是因为它主要做安全软件和金融科技，用户基数大但借款业务少。360安全软件有5亿用户，但金融业务只占3%。借款业务审核更严，不良率控制在0.5%以下。所以虽然能下款，但借款申请被拒的概率更高。

360安全软件和金融业务是分开的。前者用户5亿，后者年营收才30亿，占整体收入3%。借款业务需要严格审核，大前年通过率只有12%，比消费贷低8个百分点。再就是用户习惯问题，安全软件用户中只有0.3%会申请借款。风控系统每天拦截200万次可疑申请，导致部分用户被拒。所以虽然能下款，但借款业务受多重限制，实际通过率比想象低很多。